注册退休储蓄计划（RRSP）和免税储蓄计划（TFSA）的比较

个人认为RRSP还是买储蓄形式的好,虽然长的少,但没有风险,又能抵税,TFSA对于有闲钱的人比较好,
open 发表于 2009-3-15 11:02

这个具体投资什么应该是按照投资者自身经济状况，条件，将来的投资目标来决定的。打个比方，现在客人35岁，打算55岁退休，那么如果按照活到85岁的话，就需要计算从55岁开始到85岁所需要的开销预计是多少，那么在35岁到55岁这个时间需要通过储蓄或者是投资来积累这笔钱。如果按照你说的，以储蓄形式，有可能出现退休金不够的情况，那么就只能推迟退休。所以，我的建议是还是要做评估，再决定如何储蓄和投资，通过计算才能比较准确的了解自己需要什么。一味避免风险其实也是一种风险。

TSFA的话，不一定是有闲钱的人才是最好，对于低收入家庭，有时候TSFA比RRSP更重要，因为他们可能储蓄能力很低，。如果是RRSP，最后取出还需要缴税，本来钱就不多，而且抵税也不会很多，反而不换算。当然，这个也还是要通过计算来得出到底那个是最好的。

以上是我一点个人看法，欢迎拍砖。

不过话辨正的分析，在股市低迷时才是买股票基金的最佳时机。尤其是RRSP这类长期投资资金。
阿周 发表于 2009-3-15 10:41

阿周你到底是学经济出身，对于什么时候扫货认识的很深刻。现在的确是一个比较合适的机会撒网收货。然后以长线为投资时限来等收益。因为现在很多基金已经是原来一半，甚至低于一半的价格可以买到，对于有一定风险承受能力，并且可以坚持长期投资的投资者来说，可以考虑此类。也有很多人担心市场下跌，当然那是短期内一定会发生的事情，因为现在这个市场有没有到底谁都不知道，但是我们知道的是，现在收货比以前划算很多。在163上有人回我贴说如果市场下跌怎么办，是不是我赔，或者说我以上言论是在毒害同胞，让同胞亏钱。我不否认，短期市场肯定有下跌空间，也可能在2，3年内还是出现亏损状况，但是我个人认为长期坚持，是正确的投资理念。而且短期市场波动同时也是一个机会，可以在更低价位收货，而且可以利用波动积极操作，减少损失，提高最终收益。

对于有经济能力的投资者来说，现在机会不错，对于没有风险承受能力的投资者来说现在因考虑的是如何减少家庭支出，并且提高储蓄。对于那些说“亏了是不是你赔”的朋友们来说，我给你们的建议是投资有风险，入市请谨慎，但请记住没有天上掉钱的。任何投资收益都是同风险并存，哪怕GIC都要面对基准利率下调和通货膨胀的风险。如果想无风险，又要赚大钱，我只能说“对不起，我让您失望了，我做不到”

07年把加元全部换成人民币了，乐
然后把钱全部砸在基金上面了，悲

不过我不怕，并且基金定投会一直坚持下去，长期看赚钱几率超过99%，怕就怕到我退休了那么多钱没精力没体力去花了...

PS：我主修不是经济学，专业是数学和统计学，经济课拿了不少学分罢了

07年把加元全部换成人民币了，乐
然后把钱全部砸在基金上面了，悲

不过我不怕，并且基金定投会一直坚持下去，长期看赚钱几率超过99%，怕就怕到我退休了那么多钱没精力没体力去花了...

PS：我主修不是经济学， ...
阿周 发表于 2009-3-15 21:24

基金定投对中国人来说是很好的一样东西，一可以强制储蓄，二可以以比较平均的价格购买到基金，三可以养成坚持长期投资的习惯。这也是我比较[s:119]的理财投资方法之一，而且长期来看，是狠狠的赚的。不过很多中国人不明白为什么要这么做，总认为应该先存钱，等有了钱了，再大笔投资。其实2者比较起来，定投风险反而小，而且收益高。因为一次性投资，很可能遇到市场刚好处在上扬过程中，那么就是比较高位入市，这样反而不如定投均价购买划算 。而且由于是先存钱再投资，在存钱的过程中，其实也失去了投资的机会。


不过很多人觉得基金这个长期投资工具没意思，因为赚的慢。他们想要短时间，比如1年，半年就可以翻倍或者10倍赚取利润的投资工具，而且要绝无风险，在这里我再次告诉大家，天下无免费之午餐。

“在取RRSP中的钱的时候，除了教育和购房计划可以免税取钱外，其他方式取出的钱都要归入当年总收入进行缴税。”
从字面上理解，这个“缴税”不同与“代扣税”，因为二者税率不同，也就是说提前支取RRSP（非购房非教 ...
唐人12345 发表于 2009-3-15 09:23

是的，如果是提前支取，就需要缴纳代扣税，然后再把提出的款项加入当年收入再进行一次个人所得税的扣税，所以说非常之不划算。如果真是急需钱的话，可以考虑line of credit或者personal loan这些个人贷款来进行支付，算上利息，也比从RRSP里面取钱划算。而且提前从RRSP里面取的钱，是无法补回的，也就失去了将来增值的机会。RRSP这个计划本来就是为退休和设计的，所以条件允许请尽可能的保证其增值。

“款额0-5000是提出款项的10%，5001-15000是20%， 超过1万5的部分是按照提出款项的35%进行代扣。”
这个是年取款额度吗？还是每个人一年只有有限的取款次数？否则的话不是可以多取几次了。
唐人12345 发表于 2009-3-15 09:28

一年没有取款次数，所以可以取多次都可以。但是RRSP本来就是作为长期投资工具而设计的，如果是为短期投资目的的话，尽量从银行账户中取比较好。
如果一开始就以要从中取款作为目的，那么建议使用TFSA，因为同样也是增长免税，但是提款也是免税的。

是的，如果是提前支取，就需要缴纳代扣税，然后再把提出的款项加入当年收入再进行一次个人所得税的扣税，所以说非常之不划算。如果真是急需钱的话，可以考虑line of credit或者personal loan这些个人贷款来进行 ...
kaneyang 发表于 2009-3-16 14:18

楼主肯定是“需要缴纳代扣税，然后再把提出的款项加入当年收入再进行一次个人所得税的扣税”？
我觉得应该是提取时代扣税，然后到年终报税时一并计算，多退少补。就像工资收入一样，平时扣税，到年终报税时一并计算，多退少补。

RRSP 有一个取款有利就是，当你哪年不工作，没有收入时，取款便不交税或少缴税了。当然会损失了rrsp空间，但是很多人天生都不会把rrsp买足。

我去了税务局（CRA）网站，具体链接如下：  http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvd ... hdrwls/rts-eng.html

特别有这么一句话：The tax that was withheld may not always be enough to account for the tax you owe at your tax bracket. You may have to pay more tax on the withdrawal when you include the withdrawal on your tax return for that year.


具体情况请参考网站官方资料。

对啊，这句话的意思便是“少补”了，比如原来提取是预扣了20%，到年终报税，如果你的边缘税率是30%，那么你就要补交10%。而不是再交30%。