这些保险要不要买？

作者：Emily
    加拿大Allstate保险公司委托Environics Research Group对华人购买汽车和房屋保险做过一个调查，结果显示61%的加拿大华人对于种类繁多规定细致的保险选项表示不了解，三分之一以上的受访者表示对有关保险的事情没有什么了解。
    在购买什么种类的保险上，41%的加拿大人会被家人或是朋友影响购买决定，而77%的受访华人会依靠亲友的推荐来选择保险公司或保险品种。那么，哪些保险应该买，哪些又不需要买呢？
   必须买什么保险
    面对种类繁多的保险，有一些是属于必须购买的，缺少了它们，一旦出事，你有可能会损失巨大。
汽车强制保险（Automobile Insurance）
    根据加拿大的法律，每辆车（包括汽车、摩托和货车）一定要购买汽车强制险。在BC省，车主还需要购买第三方保险，否则会被罚款。
房屋保险（Building Insurance）
    在加拿大购房，如果是用按揭贷款购买，就必须要先购买房屋保险。没有保险，金融机构就不会向你提供贷款。
临时医疗保险（Health insurance for visitors）
    对于前来探亲旅游的人士和刚抵达加拿大的留学生和新移民来说，在没有MSP保护的期间，应该购买商业医疗保险。
推荐购买的保险
    有些保险并不是强制性的，但是如果想要保证自己出现问题的时候，家人能够维持现在的生活，就需要考虑购买以下几种保险。
重大疾病保险（Critical Illness Insurance）
    每3个加拿大人中就有1人在一生中会罹患重大疾病。
    重大疾病保险能够帮助你解决因患上重病而失去的工资收入和支付额外的医疗或健康费用。。
人寿保险（Life Insurance）
    不分红的人寿保险（又称年金）的保费较低，一般来说没有投资功能，受保人如果在受保期发生意外，保费可以用来维持家人的生活。
需要注意的保险
    对于我们来说，如果保费和赔付不成正比，那么这个保险也就失去了存在的意义，而保险公司有时会用密密麻麻小字写清免赔条款。对于这种情况，需要我们多加注意。此外，我们还可以购买辅助保险来保证所有意外情况都能得到赔付。
置换保值险（Replacement Value Insurance）
    63%的加拿大人以为屋内的财产被盗或是遭遇火灾、水淹等意外，屋主可以得到原价的赔偿，其实并不是这样。保险公司只会按照被盗或是受损财物的当前价值进行赔付。对于买了3年却被火烧掉的电视机，原价800块可能只能得到200-300元的赔付。所以在购买房屋保险时，要特别注意折旧赔付的条款，如果可以的话，考虑多付一点保费，增加置换保值险，这样的话，如果火灾损坏了电视，屋主可以得到购买一台新电视的钱。
意外事故险（Accident Insurance ）
     对于普通人来说，死于不在保险承保范围内的事故是非常少见的。如果你已经有了其他保险，如汽车险、房屋险、工作险以及医疗保险等等，那么你就可以比对一下意外事故险承保的范围是否与其他保险有重迭，然后再决定是否要购买意外事故险。
专业人士表示，购买保险时要注意赔付的范围和赔付的力度，而不是事故发生的原因——如果意外已经发生了，最重要的不是如何发生的，而是如何弥补意外造成的伤害。
身份盗窃保险（Identity Theft Insurance）
     如果你不是会在短时间内进行大笔交易的人，或是补办身份手续繁杂而且会造成其他经济损失的人，那么购买身份盗窃保险就不是很有必要。
     当然，如果你需要误工费以及法律援助费来处理身份被盗的问题，那么购买身份盗窃保险还是有用的。
延长保修（Extended Warranty）
     当你去Future Shop等电子产品商店购买相机、电脑时，收银员都会询问你是否要购买延长保修。其实这是很难抉择的事，电子产品的质量是很难一下子看出来的，但是有些电子产品更新换代的速度很快，购买保险有可能不太值得。
     摘自：《加西周末》第231期