小企业主需要考虑的商业保险提要（文摘）

    为了以防万一，每个小企业主都会或多或少的投保一些商业保险。但是对于不同的经营内容、地点、公司大小等，商业保险的价格也有不小的差异。花点时间在购买保险前好好规划一下，不但能让你获得最合适的保险范围，为你提供完善的保障，还能帮你省钱。
    所有的公司都要承担一定的风险，太冒风险可能会失去保护，但是保险买的太多又会影响到企业的盈利，所以在买什么保险，买多少保险上，企业主需要三思而后行。

    一、与人相关的保险

    1．人寿保险（Life insurance）：在任何情况下，保护人是最重要的。特别是对于一个独资（自雇）的公司而言，因为业主是自雇公司的唯一所有人，责任是没有限制的。
    2．伤残保险（Disability insurance）：如果你因为受伤或是生病无法从事与以前相同的工作内容，伤残保险可以为你提供一段时间的收入补偿。
    3．合作伙伴保险或合伙保险（Partnership insurance or buy-sell insurance）：如果你的生意伙伴不幸去世，合伙保险将帮助你买下他的股份，继续经营。
    4．重大疾病保险（Critical illness insurance）：如果你被诊断出有重大疾病，这笔钱能给你一个处理事情的空间。
    5．关键人物保险（Key person insurance）：如果你的业务需要依赖一些关键的员工，那么你需要这个保险来减少因关键人物的流失而出现的问题。
    6．健康保险（Health insurance）：为员工提供健康保险福利，可以在招聘和留住员工上起到关键性的作用。公司提供的健康保险通常是牙科、药物和眼科保险。
   
    二、企业财产和收入保险
    你需要在发生意外或是财户的情况下，保护你的资产和收益，这就涉及到了财务方面的保险。
    1．财产保险（Property insurance）：在公司遭遇破坏或出现损坏的情况下，财产保险将提供补偿。
    2．资产保险（Contents insurance）：与财产保险不同，资产保险包括了存在公司内的资产。如果你的公司租用了一间办公室，房东会为物业购买财产保险，但你可能要自己花钱为财物购买资产保险。如果你在自己的家里办公，你可能需要单独为公司资产购买一个商业保险。
    3．业务中断保险（Business interruption insurance）：如果你因为火灾或是其他危险需要暂时关闭你的公司，业务中断保险将覆盖你的所有收入损失，直到你重新开业。
    4．车辆保险（Vehicle insurance）：如果你的公司名下有任何车辆，你就需要为它购买保险。如果你将自己的个人车辆用于商业用途，你必须告知你的汽车保险公司。

    三、责任保险（Liability insurance）
    意外总是会发生，你、你的员工、设备、供应商都可能犯错，最终受到伤害的可能是你的客户、员工或是任何牵扯进去的人。为了保护你的公司不被起诉，你应该考虑投保以下险种来减少你的赔付责任。
    1．一般法律责任险（General liability）：你的客户或是员工在你公司受到伤害，可以得到赔偿。
    2．产品责任险（Product liability）：在你的产品有缺陷或是造成严重伤害时为用户提供赔偿。
    3．职业责任保险（Professional liability insurance）：在专业业务上出现错误、遗漏或疏漏而被起诉时，职业责任保险将为你提供保护和赔付的帮助。
    4．应收账款保险（Accounts receivable insurance）：客户不付钱可能会让你的经营陷入困境，没有相应的收入，你将无法给你的员工发工资、给供应商付款。应收账款保险，又称为信用保险（credit insurance）可以在客户破产或是拒绝支付时，保护你免受侵扰。
    在进行出口业务时，收款的风险是很大的，因此政府对出口提供各种风险保障，其中就包括应收账款保险。在加拿大，90%的出口企业都购买了EDC应收账款保险（EDC Accounts Receivable Insurance）。

摘自：《加西周末》第306期   作者：Emily