房屋贷款常识
大部分的朋友在第一购房的时候,对于按揭贷款的操作以及具体的方法不是那么的清楚,这里我想给大家介绍一些基本的按揭贷款知识.
通过向贷款机构(银行,信用合作社,退休基金)来贷款,从而为购房提供融资.这种贷款我们称之为按揭贷款,通常需要大家在一段期限内定期偿还,一般为20-30年不等.
在购房前最好先于你的贷款经纪人谈一下你的需要,获得预先批准,是个明智的想法.预先批准意味着你的贷款机构承诺按照一定条款向你提供按揭贷款.贷款机构的承诺通常具有90天的有效期. 预先批准并不会强制要求你必须选择此项按揭贷款.你仍可自由选择其它协议.
首付和按揭贷款保险
房屋价格减去预付的首期现金付款,就是你的按揭贷款的金额.如果首付款不房屋(新旧)价值的20%,你的贷款机构会要求你购买”按揭贷款保险”(Mortgage insurance).
通常情况下,你的贷款机构或经纪人会为你提供多个选择,从而协助你找到最适合你需要的按揭贷款.这里列举一些常见的:
分期偿还期限( Amortization Period)
分期偿还期限是指你选择付清按揭贷款的时间长短。按揭贷款通常由25年或30年的分期偿还期限。但是偿还期限也可以短道15年。通常分期偿还期限越长，每月还款越少。但是分期偿还期限越长，利息支出就越高。如果可能的话，可选择附加还款，来减少总利息费用。
还款时间表（Payment Schedule）
你可以选择每月还款一次，每月还款两次，每两周还款一次或者每周还款一次。你还可以选择提供还款速度。通常，这意味着每年多还一个月的还款金额。
贷款利率类型
你可以选择“固定利率”，“浮动利率”或“受保护（或定上限）浮动利率”。
*固定利率：在按揭期间不会变动。这种利率类型通常利率会略高一些，但是可以让你放心利息成本保持不变。
*浮动利率：你还款的利率将随着市场利率而波动。通常，这不会改变你按揭的总金额，但是会影响你每月付款中支付利息成本或支付按揭的比例。如果利率降低，你偿还按揭本金的速度更快。但是如果利率上升，还款中支付利息的部分增加，而偿还本金的部分将减少。选择浮动利率意味着你必须准备好接受一些风险和不确定性。
*受保护（或设定上限）浮动利率：是预先确定了最高按揭利率的一种浮动利率贷款。即使市场利率超过了预设的最高利率，你也只需支付约定的最高利率即可。
按揭期限
按揭期限：选择和确定选项的时间长度，这些选项包括利率等。按揭期限短的可能只有六个月或者长的可以达到五年或更长。到期后，你可以按照当时利率重新协商按揭。开放按揭提供了更多灵活性，但是贷款利率也更高。 如果你计划近期要卖出房屋或要进行大额提前还款，可加按揭是个好的选择。
封闭按揭：通常利率更低，但并不提供开放按揭的灵活性。然而大部分贷款机构也允许购房者按照最大提前还款额提前还款。在额度内无需支付违约金。通常情况下，大部分人会选择限额按揭。 |
加拿大买房常识(4)-房屋贷款
